Face à un manque d'éducation financière, un système des retraites de moins en moins performant et à une inflation forte ces dernières années, il devient nécessaire pour les Français de comprendre les moyens à leur disposition pour prendre en main leur avenir financier et sécuriser leur patrimoine.
Vision 2.1 a pour objectif d’apporter une vision globale et long terme de l’investissement, en vous guidant à travers les principes fondamentaux à connaître pour construire un patrimoine solide et dominer financièrement ce 21ème siècle.
Nous allons ainsi découvrir les actifs clés, les différents profils d’investisseur, les stratégies adaptées, le mindset long terme et les meilleurs supports pour développer son patrimoine.
Ceci n'est pas un conseil en investissement, mais seulement une ouverture pédagogique à l'investissement de manière générale.
Apprendre à investir, c’est activer trois leviers :
Se protéger contre l’inflation et conserver la valeur de son argent.
Préparer son avenir sans dépendre uniquement du système.
Profiter du temps pour faire travailler les intérêts composés.
Investir sans stratégie, c’est comme construire une maison sans fondations.
La pyramide du patrimoine présente les étapes clés pour bâtir un avenir financier stable :
1. Sécurité : base financière stable pour faire face aux imprévus.
2. Croissance : faire évoluer son capital avec régularité.
3. Spéculation : viser un fort rendement avec plus de risques.
Cette pyramide est une boussole pour orienter vos choix d'investissement selon vos objectifs et votre appétence au risque.
Comprendre les grandes familles d’actifs te permet de diversifier ton portefeuille et d’investir selon tes objectifs et ta tolérance au risque. Voici les trois grands types d’investissement accessibles aux particuliers. Certains actifs ne rentrent pas dans les catégories classiques, mais jouent un rôle stratégique dans la construction d’un patrimoine diversifié. C’est le cas des réserves de valeur comme l’or et des actifs hybrides comme le Bitcoin.
Investissez dans les entreprises du monde entier via des actions ou des ETF (fonds indiciels).
Investir dans la pierre en achetant sa résidence principale, ou en investissant via une SCI ou une SCPI.
Risque-toi sur des actifs atypiques comme les cryptomonnaies, les montres, les voitures, l'art, etc.
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Pour investir sereinement, adoptez une vision à long terme en investissant régulièrement de petites sommes, ce qui permet de lisser votre prix d'achat et de réduire le risque lié aux fluctuations du marché.
Investis uniquement de l’argent dont vous n’avez pas besoin à court terme, afin de ne pas être contraint de vendre en période de baisse.
Enfin, concentre-toi sur des investissements que tu comprends et dans lesquels tu as confiance pour l’avenir.
Chaque investisseur a un objectif en fonction de sa situation. Sélectionnez un style ci-dessous pour visualiser un exemple de répartition du portefeuille associé.
Il ne s’agit pas de conseils en investissement, mais d’exemples de portefeuilles conçus pour illustrer différentes manières d’investir selon le niveau de risque que chacun est prêt à accepter.
Chaque support d’investissement a ses propres règles, fiscalités et objectifs.
Voici les principaux à connaître pour optimiser votre stratégie patrimoniale.
Plan le plus fiscalement avantageux en France pour investir en actions européennes ou dans des ETF mondiaux (avantage au bout de 5 ans).
Support le plus flexible, mais avec une fiscalité plus lourde. Permet de choisir directement des actions mondiales.
Support polyvalent, très utilisé en France pour sa flexibilité et ses avantages fiscaux de transmission d'héritage (avantage au bout de 8 ans).
Pour le Bitcoin et les cryptomonnaies. Investir via une plateforme d'exchange, puis sécuriser sur un cold-wallet pour plus de sécurité.
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